Soal Soal Bank Dan Lembaga Keuangan Lainnya.

SOAL-SOAL BANK DAN LK 
RUANG LINGKUP LEMBAGA KEUANGAN BANK

1. Uraikan secara lengkap hal-hal yang terkandung dalam pengertian bank menurut undang-undang pokok perbankan nomor 10 tahun 1998.
Jawab : 

• Menghimpun dana,
• Menyalurkan dana, 
• dan memberikan jasa bank lainnya. 
• Kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana merupakan kegiatan pokok bank sedangkan memberikan jasa bank lainnya hanya kegiatan pendukung. Kegiatan menghimpun dana, berupa mengumpulkan dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan giro, tabungan, dan deposito. Biasanya sambil diberikan balas jasa yang menarik seperti, bunga dan hadiah. Kegiatan menyalurkan dana, berupa pemberian pinjaman kepada masyarakat. Sedangkan jasa-jasa perbankan lainnya diberikan untuk mendukung kelancaran kegiatan utama tersebut.

2. Jelaskan pengertian kegiatan simpanan dan pinjaman dalam perbankan berikut contohnya.
Jawab : 

• Pengertian kegiatan simpanan dan pinjaman dalam perbankan adalah Nasabah mengajukan pinjaman dana kepada bank dengan menggunakan aset nasabah sebagai  jaminan sedangkan pengembalian pinjaman  bibayar secara bertahap atau kredit.
• Contohnya:kredit modal usaha,kredit jangka panjang,kredit konsumtif

3. Jelaskan pula pengertian spread based dan fee based, apa maksudnya bagi bank, kemudian menurut saudara mana yang paling penting.
Jawab :

• Spread Based ialah pendapatan yang diperoleh dari bunga yang diperoleh oleh bank. Pada dasarnya bank memberikan bunga kepada kreditur atau peminjam uang dan bank juga memberikan bunga kepada pemilik uang tersebut. Selisih dari bunga yang dipinjam dengan bunga yang diberikan itulah yang disebut Spread Base Income.
• Fee Based ialah Pada dasarnya fee based income digunakan untuk merevisi dan mengendalikan cost of loanable fund sehingga pendapatan bunga menjadi lebih optimal. Fee Base Income, merupakan hasil pendapatan ke dua dari bank umum. Fee base income diperoleh dari jasa yang diberikan kepada nasabah. Sebagai contoh kita mentransfer uang ke sesame bank atau ke berbeda bank maka kita akan dikenakan biaya berdasarkan bank yang kita tuju, hal itu merupakan Fee Base Income.
• Yang paling penting adalah Fee Based Income, karena dari situlah sumber pendapatan yg paling optimal bagi Bank.

4. Uraikan perbedaan antara spread based dengan profit sharing dan apa landasan penggunaan sistem profit sharing.
Jawab :

• Spread based adalah keuntungan menghimpun dana dan menyalurkan dana.
• Profit sharing adalah perhitungan bagi hasil atas dasar laba dan rugi bulanan (dengan sistem revenue sharing) 
• Perbedaannya : jika profit sharing mereka menggunakan sistem bagi hasil sedangkan spread based membagi untung pada bank yang memberi banyak jasa kepada mereka.

5. Saudara diminta untuk menjelaskan jenis-jenis bank menurut UU Nomor 10 tahun 1998.
Jawab :

• Bank Sentral adalah bank yang bertugas memelihara agar sistem moneter berjalan atau bekerja secara efisien sehingga dapat menjamin tercapainya tingkat pertumbuhan kredit/ uang yang beredar sesuai dengan yang diperlukan untuk mencapai pertumbuhan ekonomi tanpa mengakibatkan inflasi .
• Bank umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syari’ah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.
• BPR adalah lembaga keuangan yang menerima simpanan hanya dalam bentuk deposito berjangka,tabungan,dana/lainnyayang dipersamakan dan menyalurkan dana sebagai usaha BPR.
• Bank syariah adalah bank yang beroperasi denganprinsip-prinsip syari’ah islam maksudnya adalah bank dalam operasinya mengikuti ketentuan-ketentuan syari’ahislam,khususnya yang menyangkut tata cara bermuamalah secara Islam.

6. Uraikan  lima macam perbedaan antara bank umum dengan Bank Perkreditan Rakyat.
Jawab :
     - Bank sentral Bank sentral merupakan lembaga negara yang mempunyai wewenang              sebagai berikut:

• a. Mengeluarkan alat pembayaran yang sah dari suatu negara.
• b. Merumuskan dan melaksanakan kebijakan moneter.
• c. Menjaga kelancaran sistem pembayaran dan mengawasi perbankan.
• d. Menjalankan fungsi sebagai sumber pinjaman terakhir.

    - Bank Perkreditan Rakyat
    - Bank perkreditan rakyat merupakan bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara          konvensional dan atau syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam 
      lalu lintas pembayaran.
    - Kegiatan yang dilakukan oleh bank perkreditan rakyat antara lain sebagai berikut:
       a. Menerima simpanan masyarakat berupa tabungan dan deposito.
       b. Menyalurkan kredit.
       c. Menyediakan pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil.

    - Kegiatan yang tidak boleh dijalankan oleh bank perkreditan rakyat antara lain sebagai berikut:

• a. Menerima simpanan berupa giro.
• b. Ikut serta dalam lalu lintas pembayaran.
• c. Melakukan kegiatan usaha dalam valuta asing.
• d. Melakukan usaha asuransi

7. Jelaskan secara singkat inti-inti kegiatan bank umum dan BPR.
Jawab :

- Peran atau fungsi bank umum yang menjalankan prinsip konvensional adalah sebagai berikut:
a. Menghimpun dana dari masyarakat.
b. Menyalurkan pinjaman kepada masyarakat.
c. Menerbitkan surat pengakuan utang.
d. Memindahkan uang dari satu bank ke bank lain untuk kepentingan sendiri maupun kepentingan nasabah.
e. Melakukan kegiatan usaha dalam valuta asing.
- Kegiatan yang dilakukan oleh bank perkreditan rakyat antara lain sebagai berikut:
a. Menerima simpanan masyarakat berupa tabungan dan deposito.
b. Menyalurkan kredit.
c. Menyediakan pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil.

8. Menurut statusnya jenis-jenis bank umum dibagi dalam dua jenis.Coba saudara jelaskan secara lengkap kedua jenis yang dimaksud.
Jawab :

a. Berdasarkan Prinsip Konvensional:
1. Menetapkan bunga sebagai harga baik simpanan maupun pinjaman spread
2. Lembaga Keuangan bertujuan mencari keuntungan
3. Keuntungan diperoleh dari selisih biaya dan pendapatan
4. Sumber pendapatan utama diperoleh dari “spread ”
b. Berdasarkan Prinsip Syariah 
Penentuan harga produknya berdasarkan hukum Islam :
1. Bagi hasil/ mudharabah 
2. Penyertaan modal/ musyarakah 
3. Keuntungan jual beli/ murabahah 
4. Sewa murni/ ijarab 
5. Pemindahaan kepemilikan sewa/ ijarah wa iqtina

9. Uraikan asal mula kegiatan perbankan secara lengkap.
Jawab :

• Bank pertama kali didirikan dalam bentuk seperti sebuah firma pada umumnya pada tahun 1690, pada saat kerajaan Inggris berkemauan merencanakan membangun kembali kekuatan armada lautnya untuk bersaing dengan kekuatan armada laut Perancis [7] akan tetapi pemerintahan Inggris saat itu tidak mempunyai kemampuan pendanaan kemudian berdasarkan gagasan William Paterson yang kemudian oleh Charles Montagu direalisasikan dengan membentuk sebuah lembaga intermediasi keuangan yang akhirnya dapat memenuhi dana pembiayaan tersebut hanya dalam waktu duabelas hari.[8]
• Sejarah mencatat asal mula dikenalnya kegiatan perbankan adalah pada zaman kerajaan tempo dulu di daratan Eropa. Kemudian usaha perbankan ini berkembang ke Asia Barat oleh para pedagang. Perkembangan perbankan di Asia, Afrika dan Amerika dibawa oleh bangsa Eropa pada saat melakukan penjajahan ke negara jajahannya baik di Asia, Afrika maupun benua Amerika. Bila ditelusuri, sejarah dikenalnya perbankan dimulai dari jasa penukaran uang.Sehingga dalam sejarah perbankan, arti bank dikenal sebagai meja tempat penukaran uang. Dalam perjalanan sejarah kerajaan pada masa dahulu penukaran uangnya dilakukan antar kerajaan yang satu dnegan kerajaan yang lain. Kegiatan penukaran ini sekarang dikenal dengan nama Pedagang Valuta Asing (Money Changer). Kemudian dalam perkembangan selanjutnya, kegiatan operasional perbankan berkembang lagi menjadi tempat penitipan uang atau yang disebut sekarang ini kegiatan simpanan. Berikutnya kegiatan perbankan bertambah dengan kegiatan peminjaman uang. Uang yang disimpan oleh masyarakat, oleh perbankan dipinjamkan kembali kepada masyarakatyang membutuhkannya. Jasa-jasa bank lainnya menyusul sesuai dengan perkembangan zaman dan kebutuhan masyarakat yang semakin beragam.

10. Jelaskan apa yang dimaksud dengan kesehatan bank dan bagaimana ciri-ciri bank yang tidak sehat. Kemudian bagaimana saran saudara terhadap bank yang sakit tersebut.
Jawab : 

- Bank yang sehat adalah bank yang dapat menjaga dan memelihara kepercayaan masyarakat, dapat menjalankan fungsi intermediasi, dapat membantu kelancaran lalu lintas pembayaran serta dapat digunakan oleh pemerintah dalam melaksanakan berbagai kebijakannya, terutama kebijakan moneter.
- Ciri-Ciri Bank yang tidak sehat :
a. Kekurangan Modal
b. Kualitas activa produktif menurun
c. Selalu mengalami kerugian dalam kegiatan operasinya
- Apabila bank sudah dinyatakan tidak sehat oleh Bank Indonesia setelah melalui beberapa perbaikan sebelumnya, maka sebaiknya bank tersebut melakukan penggabungan / merger. Pilihan penggabungan tentunya dengan bank yang sehat. Jika bank yang digabungkan sama-sama dalam kondisi tidak sehat maka sebaiknya pilihan penggabungan adalah konsolidasi atau dapat pula diakusisi oleh bank lain yang sehat.

11. Berikan uraian secara lengkap singkat pengertian merger, konsolidasi, dan akuisisi, kemudian jelaskan perbedaannya dengan menggunakan contoh.
Jawab :

a. MERGER
Penggabungan dari dua bank atau lebih dengan cara tetap mempertahankan berdirinya salah satu dari bank dan membubarkan bank-bank tanpa melikuidasi terlebih dulu. Perusahaan yang besar tetap survival sedangkan perusahaan yang kecil melebur ke dalam perusahaan yang besar.
Contohnya: 
- Bank Niaga (besar), Bank Lippo
- Bank Danamon (besar), Bank Tiara, PT Bank Duta Tbk, PT Bank Rama Tbk, PT Bank Tamara Tbk, PT Bank Nusa Nasional Tbk, PT Bank Pos Nusantara, PT Jayabank International dan PT Bank Risjad Salim Internasional
b. KONSOLIDASI
Penggabungan dari dua bank atau lebih dengan cara mendirikan bank baru dan membubarkan bank-bank tersebut tanpa melikuidasi terlebih dulu dan yang ukuranya relatif sama nenjadi satu perusahaan baru.
Perusahaan A dan Perusahaan B melakukan konsolidasi maka muncul Perusahaan C sebagai hasil Konsolidasi. 
Contohnya: BBD, Bank Bapindo, Bank Dagang Negara, Bank Exim melakukan konsolidasi menghasilkan  Bank Mandiri.

c. AKUISISI
Pengambil alihan kepemilikan suatu bank yang berakibat beralihnya pengendalian terhadap bank. yang berubah adalah kepemilikannya 
Contoh : Semen Padang yang diakuisisi oleh Semen Gresik.Di dalam hal ini, pihak Semen Gresik melakukan pembelian terhadap sebagian besar Saham Semen Padang sehingga, Semen Gresik memiliki kekuasaan terhadap manajemen perusahaan Semen Padang. Tetapi operasi kedua perusahaan masih bediri sendiri-sendiri..

12. Jelaskan secara lengkap apakah tujuan bank melakukan merger,konsolidasi, dan akuisisi.
Jawab :

 Tujuan Merger antara lain:
a. Diversifikasi untuk pertumbuhan.
b. Diversifikasi menurut pasar atau pelanggan untuk mengimbangi faktor-faktor musiman, untuk menetralisir pasar produk yang menurun, dan sebagainya.
c. Perluasan,penyempurnaan,atau komplementasi lini produk.
d. Mendapatkan kemampuan riset dan pengembangan yang diperlukan.
e. Penciptaan atau perolehan lini produk baru.
f. Integrasi, sehingga mendapatkan penawaran yang cukup dari bahan-baku atau suku cadang yang kritis.
g. Perluasan pasar, termasuk pasar di luar negeri yang belum dijamah.
h. Memperbaiki manajemen.
i. Memperoleh fasilitas-fasilitas pengolahan atau riset yang baru.
 Tujuan Konsolidasi antara lain:
- Secara alamiah usaha yang dimulai dengan skala kecil perorangan mengalami fase-fase perkembangan mulai dari start up, bertahan hidup dan tumbuh. Pada saat perusahaan mencapai periode tumbuh maka perlu dilakukan konsolidasi dengan serius, jika konsolidasi dilakukan setengah hati maka perusahaan akan mengalami stagnasi atau malah mundur.
 Tujuan Akuisisi antara lain:
a. Membeli product lines untuk melengkapi product lines dari perusahaan yang akan mengambil alih.
b. Untuk memperoleh akses pada teknologi baru atau lebih baik pada perusahaan yang menjadi objek pengambilalihan.
c. Memperoleh pasar atau pelanggan baru.
d. Memperoleh hak pemasaran atau hak produksi yang belum dimiliki.
e. Memperoleh kepastian atas pemasokan bahan baku yang kualitasnya baik yang dipasok perusahaan objek akuisisi.
f. Melakukan investasi atas keuangan perusahaan yang berlebih dan tidak terpakai.
g. Mengurangi atau menghambat persaingan.
h. Mempertahankan kontinuitas bisnis.

13. Dalam pendirian bank harus memenuhi berbagai persyaratan dari pemerintah. Coba saudara jelaskan persyaratan-persyaratan dimaksud secara lengkap.
Jawab :
 Perizinan, bentuk hukum dan Pemilikan
- Untuk memperoleh izin usaha Bank Umum dan Bank Perkreditan rakyat maka wajib di penuhi persyaratan sekurang-kurangnya tentang :
a. Susunan organisasi dan kepengurusan
b. Permodalan
c. Kepemilikan
d. Keahlian di bidang perbankan
e. Kelayakan rencana kerja
 Dalam memperoleh izin usaha sebagai Bank Umumdan BPR, Bank Indonesia selain memperhatikan pemenuhan persyaratan, juga wajib memperhatikan tingkat persaingan yang sehat antar bank, tingkat kejenuhan jumlah bank dalam suatu wilayah tertentu, serta pemerataan pembangunan ekonomi nasional.
 Persyaratan dan tata cara perizinan bank yang di tetapkan oleh Bank Indonesia antara lain :
a. Persyaratan untuk menjadi pengurus bank antara lain menyangkut keahlian di bidang perbankan dan kondite yang baik
b. Larangan adanya hubungan keluarga di antara pengurus bank
c. Modal di setor minimum untuk pendirian Bank Umum dan Bank Perkreditan Rakyat
d. Batas maksimum kepemilikan dan kepengurusan
e. Kelayakan rencana kerja
f. Batas waktu pemberian izin pendirian bank

14. Jelaskan jenis-jenis kantor bank yang ada di Indonesia dewasa ini serta fungsi masing-masing.
Jawab :

a. Bank Sentral
Bank sentral yang dimaksud adalah Bank Indonesia.
Fungsi :
a. mengatur, menjaga, dan memelihara kestabilan nilai rupiah
b. mendorong kelancaran produksi dan pembangunan serta memperluas kesempatan kerja guna meningkatkan taraf hidup rakyat.
b. Bank umum
Bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Jasa yang diberikan oleh bank umum bersifat umum, artinya dapat memberikan seluruh jasa perbankan yang ada. Bank umum sering disebut bank komersial (commercial bank).
Fungsi:
a. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk giro, deposito, sertifikat deposito, tabungan
b. Memberikan kredit
c. Menerbitkan surat pengakuan hutang
d. Memindahkan uang
e. Menempatkan dana pada atau meminjamkan dana dari bank lain
f. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga
g. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga.
c. Bank Perkreditan Rakyat / BPR
Bank perkreditan rakyat adalah bank penunjang yang memiliki keterbatasan wilayah operasional dan dana yang dimiliki dengan layanan yang terbatas pula seperti memberikan kridit pinjaman dengan jumlah yang terbatas, menerima simpanan masyarakat umum, menyediakan pembiayaan dengan prinsip bagi hasil, penempatan dana dalam SBI / Sertifikat Bank Indonesia, deposito berjangka, sertifikat / surat berharga, tabungan, dan lain sebagainya.
Fungsi:
a. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa deposito berjangka, dan tabungan
b. Memberi kredit
c. Menyediakan pembiayaan bagi nasabah berdasarkan prinsip bagi hasil sesuai dengan yang ditetapkan pemerintah
d. Menempatkan dananya dalam bentuk sertifikat bank indonesia (sbi).
15. Uraikan pengertian rahasia bank berikut sanksi-sanksi yang dikenakan terhadap pelanggar rahasia bank tersebut.
Jawab :
- Dalam Pasal 1 angka 16 UU No 7 Tahun 1992 tentang Perbankan (UUP 1992) dinyatakan bahwa rahasia bank adalah “segala sesuatu yang berhubungan dengan keuangan dan hal-hal ini dari nasabah bank yang menurut kelaziman dunia perbankan wajib dirahasiakan”.
- Sanksi terhadap pelanggar
Tindak pidana rahasia bank menurut Undang-Undang No. 10 Tahun 1998 Pasal 51 ialah kejahatan. Sanksi tindak pidana rahasia bank ditentukan dalam Pasal 47 ayat (2), yaitu : pidana penjara sekurang-kurangnya 2 (dua) tahun dan paling lama 4 (empat) tahun dan denda sekurang-kurangnya Rp. 4.000.000.000,- (empat milyar rupiah) dan paling banyak Rp. 8.000.000.000,- (dua milyar rupiah). 

Share this post